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防范金融陷阱 强化隐患排查
来源: 作者:李 芳 段永华  通讯员 郭 健 发布时间: 2018年05月30日 10:30:26 文章点击数:

如何防范小微金融风险?按照计划安排,红河哈尼族彝族自治州政协组织部分州政协委员及相关部门负责人,深入建水、个旧、开远、弥勒、蒙自5县市进行专题调研,形成了《红河州防范小微金融风险情况调研报告》。

“请州金融办、人行、银监局结合红河州实际,具体研究对策措施。”“要认真贯彻与政协会商的要求,主动协调和督促有关部门、单位和县市采取可行措施,化解风险,维护稳定。”调研报告引起中共红河州委书记姚国华高度重视,并作出批示。

防范小微金融风险迫在眉睫
“小微金融机构从无到有,从小到大,覆盖了红河州13个县市。”据了解,服务对象从“三农”、小微企业拓展到城镇低收入人群等社会各阶层;经营范围从房贷、车贷、宅基地抵押贷款、林权抵押贷款、种养殖租赁等金融产品销售,到投(融)资咨询、财务咨询等服务。

一位参加调研的委员说,目前,小微金融机构规模普遍偏小,自身资本实力较弱,风险内控机制不完善,资金流动性不足,呆账坏账过多,抵御市场风险能力较差,风险溢出加重,加之非法金融、非法集资等问题所引发的社会不稳定隐患开始显现,防范小微金融风险迫在眉睫。

在调研中,委员发现,各级各部门虽然重视小微金融发展,但在既有政策的施行上,配套政策的衔接完善方面有缺失或受限。比如,小额贷款公司增资扩股手续复杂,可在资本金50%的额度内向银行等机构融资的政策规定不落实;银行机构计提呆账准备金在税前,而小微金融机构不能税前抵扣,导致许多小微金融机构为避免多缴税而少提或不提准备金;小额贷款公司不能接入央行征信系统,影响其对授信风险的识别、防范和处置;无不良资产处置渠道等等。

“个别县(市)对小微金融的重要作用认识不清,站位不高,对小微金融风险防范工作的重要性、紧迫性和现实性认识不足,风险防范意识不强。”负责此次专题调研的红河州政协副主席丁润森说,对小微金融新型机构、新兴业态的特点及风险类别、风险传导链条等规律研究不够、应对办法不多;县域内互联网金融及跨界企业等专项整治工作重点不突出,浮于表面。

监管力量薄弱 缺乏技术手段
调研组发现,除了小额贷款公司、投(融)资担保公司、民间融资登记服务公司、资本管理公司、股权投资公司、典当公司等有明确的监管部门和监管办法外,对其他从事小微金融活动的机构无明确的监管机构和相关规章制度,严重影响了及时排查风险和监管工作开展。特别是放管服改革实行“政府事中事后监管”后,行政审批部门、行业主管部门、业务监管部门之间工作不协调,资源分散,各自为政,相互推诿,监管漏洞多。

针对金融办、商务、工商等部门监管力量薄弱,缺乏专业监管人员和技术手段,无法应对大规模的常态化排查监管工作;对投资(咨询)、互联网金融等混业、跨界经营机构的风险排查不到位,底数不清;宣传发动不力,舆论氛围营造不足,未针对农村合作社社员、中老年人、在校学生等群体进行重点的金融投资风险意识教育,部分群众风险意识和防范意识不强等困难和问题,委员认为,要进一步提高认识,加强领导,切实增强领导小微金融发展及应对风险的能力,持续加强对金融工作特别是小微金融的领导。各级各部门要进一步认清小微金融在缓解小微企业融资难,化解“三农”发展资金不足,扩大金融覆盖面等方面的积极作用,让小微金融成为一池活水,更好地浇灌创业、小微企业等实体经济之树。

红河州政协提出,要进一步加强监管,补齐短板,实现对小微金融行业的全方位常态化监管,加强事中、事后监管,加大行政处罚力度,提升监管效能。要建立上下协调、左右联动、适时动态的监管工作机制。加强人行、银监、金融办等金融监管机构之间的协调,包括机构内部的协调、各机构之间的协调、上下级机构之间协调等多个方面,同时加强金融监管机构与行政审批部门、行业主管部门、司法部门之间的合作与联动,避免单打一,各行其是。

源头预防 综合整治
针对小微金融领域新型机构存在和暴露的违法行为,红河州政协主席聂明表示,要抓紧研究出台风险评估与考核,违法违规处置办法等行政法规和部门规章,推动小微金融监管工作从机构监管向功能监管转变,从静态的准入监管到动态的风险监管转变,尽快改变小微金融监管工作“宽松软”的状况。要进一步强化风险隐患排查,积极引入专业化、科技化监管手段和外部监管力量。

“要进一步规范引导,源头预防,不断提高小微金融机构自我管理水平和防范风险能力;要进一步联合执法,综合整治,不断强化细化小微金融风险防范的基层基础工作;要进一步加大打击,震慑犯罪,坚决遏制非法集资等涉众型经济犯罪蔓延的势头,持续打击非法集资等涉众型经济犯罪活动。”聂明说,要建立完善情报信息工作机制,做到早发现早预警。对可能造成群众集体上访和群体性事件的案件,要快侦快破,快捕快诉,快审快判,及时将犯罪嫌疑人绳之以法。

红河州政协建议,要进一步扩大宣传,警示风险,增强公众金融风险意识和合法权益保护能力。要抓好层层宣传发动,形成全方位、多层次的防范非法集资宣传攻势,不断营造有利于防范金融风险和打击涉众型经济犯罪的舆论氛围。要创新宣传教育方式,使公众充分了解国家禁止非法吸存、高利放贷等有关法律规定,揭示非法集资的隐蔽性、欺骗性和危害性,推动“5·15”防范非法集资宣传日等活动向纵深开展。要充分利用“9月金融知识普及月”等活动,普及金融知识和投资常识,抓好中老年人,农村合作社社员,在校大学生,创业群体等重点人群宣传,增强公众对“金融陷阱”的鉴别能力和“投资有风险”的自我保护意识。

 
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